Nós sabemos que, para muitos, a tão sonhada independência financeira está atrelada a um bom emprego com uma renda mensal que lhe permita comprar a tão sonhada casa própria, o carro do ano ou viajar pelos países que quiser. Entretanto, essa definição vai um pouco mais além.

Ser financeiramente independente significa não depender do salário do final do mês para cumprir com suas responsabilidades e conquistar objetivos. É estar livre para aproveitar a sua vida, na melhor das fases, sem complicações financeiras.

Acompanhe as dicas a seguir e descubra como se planejar e conquistar sua independência financeira. Já adiantamos que é preciso determinação e seguir o planejamento à risca, mas nada que seja impossível de tirar do papel. Acompanhe!

Conquiste sua independência financeira em 10 passos

1. Trabalhe com prazer

Para receber dinheiro é necessário trabalhar. E para que os resultados sejam cada vez mais positivos e, consequentemente, a renda seja maior, nada mais importante do que trabalhar com prazer, fazendo o que gosta.

A realidade de muitos brasileiros é passar uma boa parte da vida trabalhando com algo que não traga felicidade completa. Porém, este não é um erro — o erro maior é não se dedicar paralelamente a outra atividade que traga essa sensação de felicidade que ao longo do tempo trará retornos financeiros.

2. Busque rendas extras

Será que apenas o seu salário mensal é capaz de proporcionar um bom montante ao longo dos anos? Apostar em uma atividade extra, desde que seja relacionada a nichos profissionais prazerosos para você, pode ser mais uma maneira de conquistar a independência financeira.

Para quem é engenheiro ambiental, por exemplo, uma boa saída é apostar em workshops e consultorias empresariais relacionadas à gestão ambiental. Para professores, aulas particulares e de reforço são uma boa opção de renda extra!

3. Estabeleça metas

É muito importante traçar metas. Quando temos um sonho ou objetivo a ser conquistado, o significado de poupar e economizar torna-se mais forte e presente em nosso dia a dia. Quando esses objetivos não existem, não há razões fortes que nos façam economizar e planejar o futuro.

4. Controle seus gastos

Resumidamente, para acumular um bom patrimônio ao longo dos anos é necessário gastar menos do que ganha. Esta equação tende a ter mais sucesso quando os gastos mensais são controlados na ponta do lápis.

Uma boa maneira de realizar o controle das despesas, assim como receitas, é utilizar aplicativos financeiros que, muitas vezes, permitem até a sincronização com a sua conta bancária.

A categorização das despesas (saúde, alimentação, lazer, etc) também facilita o controle de todo o dinheiro que sai. GuiaBolso, Organizze, Meu Dinheiro Web, Easy Money e Yupee são alguns exemplos de gerenciadores que podem facilitar o seu dia a dia!

5. Poupe 10% de sua renda líquida

De acordo com alguns especialistas, precisamos reservar mensalmente e religiosamente 10% de nossos rendimentos para que possamos viver confortavelmente e com as finanças devidamente organizadas. Vale lembrar, portanto, que estes saldos devem ser retirados e poupados logo após o recebimento dos salários.

Quem recebe R$2 mil reais ao mês deve economizar R$200. O planejamento financeiro deve ser atribuído aos R$1.800 restantes, ou seja, este é o valor que deve ser considerado como renda mensal.

6. Escolha bons investimentos

O valor líquido que pouparmos mensalmente deve ser investido de alguma forma. Parado o valor não renderá e, consequentemente, não lhe trará grandes vantagens. A maior parte dos brasileiros opta por aplicar o dinheiro na poupança, método mais popular, simples de administrar e acessível — mas é um investimento que rende muito pouco, ou quase nada (dependendo da taxa da inflação, podemos até perder dinheiro!).

Para otimizar ainda mais seus rendimentos, é necessário optar por mais de um tipo de investimento — a chamada alocação de ativos (asset allocation) — como tesouro direto, câmbio, ações ou fundos imobiliários.

Dentre as principais vantagens da alocação de ativos podemos citar a redução de riscos, facilidade na gestão e planejamento com foco a longo prazo.

7. Quite suas dívidas

Não há como falar em planejamento e independência financeira se existem débitos e dívidas em aberto. É necessário relacionar todas as pendências e quitá-las. Para pagamentos à vista, muitos credores cedem descontos consideráveis.

Vale salientar que deve ser realizada uma negociação por vez, sempre obedecendo seu poder de pagamento. Uma vez com as pendências resolvidas, será bem mais simples planejar e projetar o seu futuro, seja a médio ou longo prazo!

8. Converse com a família

Uma dica muito válida para quem está planejando sair da casa dos pais é conversar com a família sobre as questões financeiras que englobam a tão sonhada independência. É preciso expor os reais gastos e como estes devem ser controlados ou evitados. A união e o entendimento de todos neste momento facilita a conquista dos objetivos e, principalmente, evita estresses e desinformação.

9. Mantenha um Capital Financeiro Mínimo de Sobrevivência (CFMS)

O CFMS nada mais é do que uma reserva emergencial para ser utilizada em momentos críticos. Alguns exemplos como doenças que te impeçam de exercer as atividades profissionais, desemprego ou qualquer situação que cesse ou reduza os rendimentos.podem se encaixar neste ponto.

É simples calcular o seu CFMS: basta multiplicar o valor total das suas despesas por 6. Quem recebe R$ 1.500 mensais, por exemplo, terá um Capital Financeiro Mínimo de Sobrevivência no valor de R$9 mil.

10. Adquira conhecimento

Mesmo com todas as estratégias que mencionamos aqui, é indispensável estudar e adquirir conhecimento, seja em assuntos relacionados à economia doméstica ou sobre tópicos relacionadas a vendas, que se envolvam diretamente ao seu negócio. Afinal, quanto mais você vende, maior é seu rendimento.

E engana-se quem pensa que é preciso investir em cursos pagos e livros clássicos para obter conteúdos relevantes. Atualmente, os blogs e sites especializados em finanças pessoais possuem todas as informações necessárias para quem deseja se educar e aprender um pouco mais!

Aposte em nossas dicas e conquiste sua independência financeira. Para continuar recebendo outros materiais que lhe auxiliarão a controlar as finanças e se tornar financeiramente independente, assine a nossa newsletter!